펀드와 ETF의 차이와 수익률 비교 -이해하고 올바른 선택하기

펀드와 ETF는 모두 투자자가 다양한 자산에 투자할 수 있는 금융 상품이지만,매입·매도 방식, 수수료, 가격 결정 시점 등에 차이가 있습니다.이러한 차이는 수익률에도 영향을 미칠 수 있다.이를 통해 투자자들은 자신의 목표와 기간,성향에 따라 적합한 상품을 선택할 수 있습니다.

펀드와 ETF의 차이

펀드란 투자자들이 자신들의 자산을 모아서 전문가에게 맡기고, 그 전문가가 다양한 종목에 투자하여 수익을 얻는 방식입니다.
ETF란 Exchange Traded Fund의 약자로, 주식처럼 거래소에서 거래되는 펀드입니다.
ETF는 특정 지수나 섹터를 추종하는 펀드로, 수수료가 저렴하고 투자의 투명성이 높습니다.
펀드는 전문가가 주식을 선정하고 매매하는 반면, ETF는 지수나 섹터를 그대로 따라가므로 주식 선정에 대한 인적 요소가 없습니다.

펀드는 매일 장 마감 후에 가격이 결정되고 거래되는 반면, ETF는 장중에 실시간으로 가격이 변동하고 거래됩니다.
펀드는 수수료가 비싸고, 세금이 많이 부과되는 반면, ETF는 수수료가 저렴하고, 세금이 적게 부과됩니다.
펀드는 다양한 종류와 전략이 있어서 투자자의 성향과 목표에 맞게 선택할 수 있습니다. ETF는 주로 지수나 섹터를 추종하는 단순한 전략이 많아서 투자자의 선택의 폭이 좁을 수 있습니다. 최종적으로 펀드와 ETF는 각각의 특징에 따라 투자자들에게 다양한 선택지를 제공하며, 투자 목적과 개인적인 투자 성향에 따라 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

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펀드와 etf의 수익률 비교 예

펀드와 etf는 모두 다양한 자산에 투자할 수 있는 금융상품입니다. 그러나 두 상품은 매입·매도 방식, 수수료, 가격 결정 시점 등에 차이가 있습니다. 이러한 차이는 수익률에도 영향을 미칠 수 있습니다. 일반적으로 펀드는 운용사의 전문가가 자산을 관리하고, etf는 특정 지수를 추종하는 상품입니다. 따라서 펀드는 운용사의 능력에 따라 수익률이 달라질 수 있고, etf는 지수의 움직임에 따라 수익률이 달라집니다.
 
펀드와 etf의 수익률을 비교하기 위해서는 같은 종류의 자산을 대상으로 한 상품을 선택해야 합니다.
예를 들어, 미국 주식에 투자하는 펀드와 etf를 비교해 보겠습니다.
미국 주식에 투자하는 대표적인 펀드는 피델리티 미국주식펀드 이고, 대표적인 etf는 KODEX S&P500 ETF와 TIGER S&P500 ETF입니다. 이 세 상품의 1년, 3년, 5년 수익률은 다음과 같습니다.

상품명	1년 수익률	3년 수익률	5년 수익률
피델리티 미국주식펀드	+55.9%	+101.3%	+201.6%
KODEX S&P500 ETF	+49.7%	+109.3%	+214.9%
TIGER S&P500 ETF	+49.6%	+102.1%	+210.0%

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위의 표에서 볼 수 있듯이, 1년 수익률은 피델리티 펀드가 가장 높았고, 3년과 5년 수익률은 KODEX etf가 가장 높았습니다. 이는 피델리티 펀드가 운용사의 전략에 따라 S&P500 지수와 다른 종목을 선정하거나 비중을 조절할 수 있기 때문에 단기적으로는 지수보다 높은 수익률을 낼 수 있지만, 장기적으로는 지수를 추종하는 etf보다 낮은 수익률을 낼 수 있다는 것을 의미합니다. 또한 etf는 실시간으로 매매가 가능하고, 매매수수료와 운용보수가 낮기 때문에 장기적으로 보면 펀드보다 높은 순수익률을 낼 수 있습니다.
 
결론적으로, 펀드와 etf의 수익률은 각각의 장단점에 따라 달라질 수 있습니다.
펀드는 운용사의 전문성과 시장 변동성에 따라 단기적으로 높은 수익률을 낼 수 있지만, 장기적으로는 etf보다 낮은 수익률을 낼 가능성이 있습니다. 반면에 etf는 지수를 추종하기 때문에 시장 평균적인 수익률을 낼 수 있고, 실시간 매매와 저렴한 비용으로 장기적으로 높은 순수익률을 낼 수 있습니다.
 
따라서 투자자는 자신의 투자 목표와 기간, 성향에 따라 적절한 상품을 선택하고, 펀드와 etf를 적절히 조합하는 것도 좋은 전략일 수 있습니다.

 

투자방법, 매입매도, 비용의대해 알고 가기

• 투자 방법: 펀드는 증권사나 은행에서 판매하는 상품을 가입하거나, 금융투자협회에서 운영하는 펀드다모아에서 비교 검색을 한 후 가입합니다. etf는 증권사 계좌를 통해 거래소에서 HTS나 MTS를 통해 직접 매매합니다.
• 매입·매도 방식: 펀드는 가입하거나 환매할 때 실제로 펀드에 포함된 주식·채권을 매입하거나 매도하는 주체는 펀드 운용회사입니다. etf는 본인이 직접 매입·매도를 합니다. 또한 etf는 지정가 주문, 손절매 주문도 가능하고 미수·신용거래도 가능합니다.
• 매입·매도 시점: 펀드와 etf의 기준 가격은 순자산가치(NAV)입니다. 펀드는 하루에 한 번만 NAV가 계산되지만, etf는 하루에 여러 번 NAV(정확히는 추정 NAV)가 계산됩니다. 이는 etf가 실시간으로 시장 가격에 반응하고, 펀드는 장 마감 후에 가격이 결정된다는 것을 의미합니다.
• 매도·환매 대금 입금 시기: 펀드를 환매하거나 etf를 매도했을 때 대금이 바로 입금되지 않습니다. etf는 매도한 날로부터 두 번째 영업일에 입금됩니다. 펀드는 증권 시장 개장 중에 환매한 경우 환매한 날로부터 세 번째 영업일에, 장 마감 후에 환매했다면 네 번째 영업일에 입금됩니다.
• 비용: 펀드는 판매 수수료, 운용 보수, 관리 비용 등이 있습니다. 이들은 매년 징수되며, 주식형 펀드의 경우 1.8~3% 내외, 채권형 펀드의 경우 0.7~1.5% 내외입니다. 또한 펀드는 환매 수수료가 있는 경우도 있습니다. etf는 판매 수수료가 없고, 운용 보수와 기타 비용은 0.15~0.7% 내외로 저렴합니다.

단, etf는 거래 수수료와 증권 거래세가 부과됩니다.
펀드와 ETF의 수익률은 각각의 장단점에 따라 달라질 수 있으며 투자자는 자신의 투자 목표와 기간, 성향에 따라 적절한 상품을 선택하고, 펀드와 ETF를 적절히 조합하는 것도 좋은 전략일 수 있습니다. 이를 위해 두 상품의 차이점을 이해하고 고려하여 투자 결정을 내릴 필요가 있습니다.